誰合資格接受香港公共醫療?

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

香港政府真的會為非永久性居民提供免費公共醫療服務嗎？為什麼外籍人士在香港往往要支付昂貴的私人醫療保險？在國內外的論壇上經常有人就香港醫療保險發問，由於香港的醫療保險制度與其他國家非常不同，外籍人士應該要事先了解清楚。

香港醫療系統分為公共醫療和私人醫療服務兩部份。假如您選擇公共醫療服務，你就不需要香港醫療保險，因為政府提供的醫療服務一般都是免費或只收取一小筆費用。但是假如您選擇接受私人機構的治療，擁有良好的香港健康保險則必不可少，因為香港醫療費用可以相當高昂。

為大公司工作的雇員往往會得到雇主提供香港健康保險保障。但假如雇主並沒有提供健康保險保障，雇員應該考慮自行購買香港私人健康保險的可能性。選擇合適的香港健康保險可以是非常複雜的問題，但作為香港的醫療保險顧問，我們會為你提供購買私人醫療保險時，要注意的事項，助你作出明智的最終決定。

香港健康保險: 公共醫療系統

雖然香港政府尚未為公共健康保險提供任務財政資助，但卻為全港市民提供近乎免費的醫療服務，服務受惠者不單是香港公民或永久居民，也包括非永久居民。換言之，只要你在香港持有有效的簽證，並已取得香港身份證，你將合資格接受公營醫療服務，香港的公共醫療服務由香港衛生署及醫院管理局共同管理。

香港的公共醫療系統包括了大量門診診所，專科診所以及40多間公立醫院，遍佈全港十八區，確保每一區的居民都可以接受專業醫療服務。此外，香港還設有約50間產婦保健中心，為婦女，嬰兒和幼兒提供健康檢查及護理。香港公共醫療系統惟一不提供的是牙科護理，患者只有在緊急情況下有權接受公共牙醫服務，一般而言，他們都必須尋求私人牙醫的治療，並額外購買香港健康保險，從而得到保障。
香港的公共醫療系統提供高層次的醫療服務和現代化的醫療設備。但惟一為人垢病的是排隊輪候時間過長的問題。另一個原因公營醫療機構的護士和工作人員不一定能操流利的英語。

香港健康保險費用

其實香港公營醫療服務的費用非常低，一般而言，醫院管理局轄下的醫療機構接受普通科門診約需45元港元，在急症室每次診症需支付100元，關於住院服務方面，入院費50元，另每天收費100元，香港政府為了防止有市民因經濟原因而得不到適當的治療，所以設立了公立醫院及診所費用減免機制，豁免弱勢社群的公營醫療服務收費，政府會根據病人每月家庭收入和資產值，再派社工評估病人的各項非經濟因素，例如病人是否殘疾人士、單親家長或病情是否需要特別開支等，決定病人是否合資格豁免收費。無論如何，所有人士，包括遊客，在有需要時，都可以接受公營醫療機構的醫療服務。

旅遊保險值得買嗎

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance |Published on May 20, 2013

無論你計劃在喜馬拉雅山散步或者到墨西哥跳森巴舞，一般你都需要旅遊保險的保障。今時今日，旅遊保險已經相當普遍，卻經常和你已享有的保險保障重複，到底如何選擇適當的旅遊保險以免受不必要的財物損失?

1: 了解旅遊保險的保障範圍

旅遊保險的保障範圍包括行程取消，行程中斷，意外導致死亡或傷殘，醫療和牙科保健，緊急運送，行李或個人財物的損失，旅遊公司破產或違約。

2: 確定你是否已得到保障

許多家居保險為盜竊引致的損失提供保障，您的醫療保險和汽車保險在其他國家都可能會有效，而你人壽保險的保障範圍亦包括你和你的家人，假如航空公司寄失你的行李，它也必須補償你的損失。

3: 記得您信用卡和保險中介的聯絡方式

檢查清楚你的信用卡為你提供什麼旅遊保障。一般而言，美國運通白金卡提供最好的保障，包括因意外死亡或傷殘，還有因汽車租賃和丟失行李而起的損失。

4: 通過第三方保險公司購買

旅行社，導遊和郵輪公司也銷售旅遊保險，但最安全的途徑始終也是透過有信譽的保險公司投保，那麼你將不會因旅遊公司破產而失去保障。

5: 查詢正確的資料

無論何時何地，貨比三家也是最佳策略。在選購任何旅遊保險前，你都應該向保險公司查詢該保險計劃的詳情，包括保障範圍，保障額和緊急援助等，還有在發生意外後，保險公司處理索償的手續，報銷的程序你都應該查詢清楚。

6: 了解行程取消後的索償步驟

首先要明白，你很可能不需要它。但即使發生自然災害和其他戲劇性的事件，使情況完全超出你的控制，令你不得不取消行程，你也很可能會得到退款。

7: 不要在機場購買保險

旅客可以在部份國家的機場購買保險，以減低他們對航空旅遊的恐懼，但請緊記這類保險的費用相當昂貴，事實上人壽保險往往已為你提供這一方面的保障，你並不一定需要額外的保險計劃。

8: 了解旅程取消賠償

假如你不幸要取消預定的行程，許多旅遊公司都會為旅客提供退款服務，但這些服務往往預設不少條件，旅客必需在購買前，小心細閱詳情。

9: 考慮購買額外的保險

假如你需要攜帶昂貴的物品旅行，例如珠寶，高科技電子零件或運動器材等，你可以選擇在購買家居保險時，額外購買一份物品保險，那麼即使你的貴重物品不幸被竊或損毀，你也可以申請索償。

10: 查閱國際緊急醫療援助的詳情

萬一受保人在旅行時不幸遇上嚴重意外或患上任何奇難雜症，他們往往需要緊急救援服務，將他們運往國內外的醫院接受專業的治療。因此在你選購保險計劃前，你需要查清楚在發生緊急情況後，它是否會保障你從海外返回祖國的運輸費。假如你已購買醫療保險，它的保障範圍一般都包括這類緊急運輸服務，但受保地區可能不包括偏遠的國家，例如美國。

如何在2013年選擇最理想的醫療保險

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance |Published on May 20, 2013

2013年終於在一片興高采烈的歡呼聲中正式開始，打工仔亦是時候選擇適當的醫療保險，確保自己的健康得到周全的保障。

很多人也不清楚如何選擇符合他們需要的醫療保險，最後往往會選擇延續他們已有的醫療保險，而忽略了醫療保險的保障範圍每年也會改變。為了避免不必要的損失，受保人應該在續保前，了解清楚有關保障範圍的內容。以下的建議將有助你在2013年選擇最適當的醫療保險。

1. 分析你的需要:

紀錄您過去一年所接受的醫療服務，分析你看醫生的次數和接受多少處方藥物，詳細計算所有與醫療保險有關的費用，包括免賠額和自付額，就可以得出您的醫療成本，以此作為基礎計劃你下年的醫療計劃。受保人應該了解各醫療保險計劃的保障範圍，再合理地比較它們的優點和缺點。受保人亦不必擔心無法計算這些數字，因為越來越多的雇主和保險公司會替他們計算醫療開支，從而作出明智的選擇。

2. 做好最壞的打算:

除了徹底分析您來年的醫療開支外，你需要預計假如發生嚴重的意外，你的計劃可為你提供多大的保障，因為無論任何人目前的健康狀況多好，日後都可能會患上嚴重的疾病。關鍵就是要知道在最壞的情況下，你的醫療保險計劃能否為你提供所需的照顧。

3. 療程是否受保?

不要忘記要確認治療您的醫生屬於醫療保險網絡的一員，否則您可能要切換醫生或支付額外的費用，以得到醫療保險的保障。

你亦需要就你服用的藥物作同樣的安排，一定要了解每個療程的處方，確保你服用的藥物在承保藥物清單之內。假如你的藥物不受保障，你應該與你的醫生商量，會否有另一種受保的藥物可以治癒你。

4. 選擇最好的醫療保險:

越來越多雇主根據員工的表現而提供更優惠的醫療保險，成績越好的員工可享更廣泛的保障範圍和保障額。越來越多雇主亦在財政上鼓勵員工接受有優良服務紀錄的醫生，醫院和藥物，選擇這類醫療保險的員工可享保費優惠。

如何避免醫療保險不獲賠償 – 被拒絕後該怎辦?

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Maternity, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

每一個人都有要看醫生的一天，而費用絕對不會小，我們需要醫療保險的保障。但當你需要保障時，保險公司卻對你說不可以？相信很多人因為醫療保險索賠被拒絕而措手不及。

資料不全導致索償失敗

事實上，只要受保人小心地提出索償，很多申請根本不應該被拒絕，例如醫療保險經常因為資料不足而被拒索償。投保人在提交申請前，應該預先做好準備，檢查清楚申請表上的資料，確保一切準確無誤，並將所有文件準備妥當，例如由註冊醫生發出的醫生紙、報告和有關的證明文件，詳情列明重要的資料，例如求診日期、病徵和醫生的簽署，加上賠償申請表。

有條不紊的文件整理工作將助你成功申請索償。所有人都應該將自己的病歷和醫療保險有關的所有文件都備份保留下來，當保險公司拒絕您的申請時，這些文件將成為佐證。

此外，受保人亦應該了解醫療保險的條款。許多受保人並沒有細閱醫療保險計劃提供的手冊，所以他們根本不熟悉計劃的內文，對計劃詳情了解不足導致許多上訴案例。受保人應該在投保前了解清楚計劃的保障範圍。

被拒絕後該如何是好?

首先就是向醫生求助，因為醫生為患者的健康著想，根據他們的專業判斷，決定患者接受那些療程，受保人應該請主診醫生聯繫保險公司，確保他們可以成功上訴。每個醫療保險計劃都有明確的上訴程序，受保人必須嚴格遵守，受保人可能只有有限的時間提出上訴，例如60天，在申請的過程中，受保人可以先致電投訴，再書面提出上訴。

上訴的方法分為內部和外部兩種。內部申訴是向保險公司提出上訴，外部申訴是向保險業監理處或其他監管機構提出上訴。內部上訴是上訴程序的第一步，受保人需要提供大量資料，使保險公司重新考慮其決定，假如受保人提出外部上訴時，換言之內部申訴已失敗，保險公司將不再考慮你的上訴。許多國家立法規管保險申訴的上訴，規定在某些情況下，你有權請獨立的專家審查你的上訴。假如上訴的結果對你有利，你的保險公司不能拒絕你的索償。

法律保障受保人索償的權利

大多數國家已立法授權病人可以重新審核醫生所下的醫療決定，越來越多國家更立法保證病人有權向獨立審查機構或政府機構就某些與病人病情無關的決定上訴。可惜並非所有醫療保險計劃都受法律保障，特別是自資醫療保險（即由雇主支付醫療費全數）即不受國家法律保障。假如你的醫療保險不是自資，你應該與您的醫療保險機構聯繫，確定你的醫療保險計劃是否得到法律保障。

當你的索償被拒絕後，最重要就是要向正確的人選提出索償。你可以向你的醫療保險計劃的負責人索取他們的名稱和電郵地址，透過已認證的安全電郵地址發送索償，可以減低因資料不足或有誤對索償帶來的影響。

影響醫療保險保費的十大因素

Categories:Health Insurance, Healthcare, Hong Kong, Medical Insurance, News |Published on May 20, 2013

相信大家在網上搜索醫療保險時，縱使從不同保險公司得到類似的醫療保險計劃，它們的保費都可能相當不同。那是由於不同的保險公司根據不同因素計算保費，例如您的醫療記錄和醫療風險。

保險公司利用過去的數據和豐富的市場研究來對比各種因素，再建立一個基數來計算保費。保險公司會根據您個人的風險狀況，與他們公司的基準作比較，再決定是否為您提供保險。

假如保險公司評估您的風險後，決定為您提供醫療保險，他們會分析不同的因素再為計算出你的保費，許多風險因素會對保險計劃的保費構成影響。

1．身體質量指數

一般而言，身體質量指數較高的人士比正常人支付較高的保費。因為他們有較高因素會患上不同的疾病，包括糖尿病，睡眠呼吸暫停，心臟病和關節問題。此外，身體質量指數較高的人士在面對某些情況時，例如妊娠時，需要接受專門的治療或設備，因此假如你有較高的BMI，保險公司會向你收取更高的醫療保險費。

2．吸煙

保險公司一般都嚴懲煙民，任何吸煙者都必須支付更高的保費，嚴重者甚至會被拒絕提供保障。保險公司亦會懲罰在過去幾年停止使用煙草的人士。因為吸煙者往往需要很長時間從煙草帶來的傷害中恢復過來，疾病的風險亦需要一定時間才能減輕。

研究顯示前煙草使用者有較高風險患上癌症或其他疾病，即使他們已經不再使用煙草。許多保險計劃都保障戒菸產品，包括由醫生處方的尼古丁貼片和尼古丁口香糖，因為當你停止使用煙草，健康風險立即開始減低。

3．性別

女性通常比男性付出更高的醫療保險費，根據專家的意見原因有三個。就是女性比男性更容易和定期看醫生，接受處方和治療慢性疾病。加上婦產科分娩的費用動輒超過13000美元，更不包括產前和產後的護理服務費，造成保費更高的主因之一。

4．年齡

一般年紀越輕的人，保費越低，因為年輕人的健康狀況較佳，比老人家需要更少的診斷和治療，不太可能出現健康問題。雖然年輕人不太可能去看醫生，但他們更可能遇上意外或受到顯著傷害。

5．預先存在的醫療條件

假如保險公司知道受保人已患上醫療狀況，保費可以相當昂貴，即使保險不保障投保前已有的病症，因為受保人更有可能患上其他疾病。許多保險公司不接受投保前已患病的人士。

6．家族病歷

假如投保人的家族過去有某些疾病的病歷，保費將會更高。例如，申請人的家族中曾經有人患上癌症，將會比沒有的申請人支付更高的保險費。

7．職業

假如受保人的工作要求受保人長時間暴露在有害化學物質或輻射，或在受傷率較高的地方工作，他們需要繳交更高的保險費。此外，假如受保人的工作要求他們長時間靜止不動，他們都要支付較高的保險費，因為他們有較高風險患上心血管疾病。經常進行國際商務旅行的人士亦會有較高的健康風險。

8．地區

住同一個地區，擁有相同的氣候和文化的人士往往會有不少相似之處。假如當地人普遍繳付較高的健康保險保費，您亦可能要支付更高的醫療保險保費。保險公司的統計數據可能會顯示您所在地區的人們並不與其他地區的人們一樣健康。當你身處其他地區，你可能發現保費下降。當地的法律亦會對保費構成影響，保險公司會將發展業務的費用轉嫁到你身上。

9．婚姻狀況

一般而言，已婚的夫婦壽命較長，亦比一般的單身人士更健康，所以已婚人士支付較低的保險保費。

10．從未購買保險

假如你是第一次購買醫療保險，部份保險公司可能會向您收取更高的保費。因為部份保險公司假設，以前沒有保險的人士一直在等待醫療保險為各種疾病提供保障。保險公司假設受保人在承保後，會開始接受以前沒有的治療，例如牙醫和健康檢查。從未接受正式的健康檢查和醫療護理的人士，有較高可能性出現健康問題，保險公司會根據價格政策調整價格。

雖然許多因素不在你的控制範圍內，你必須減肥，戒菸和做運動，但只要你好好照顧自己的健康並控制任何危險的因素，將有助降低你現在和未來醫療保險的保費。

你亦可支付較高的免賠額以節省保費，但你小心查看有關的條款，可能您最常使用的服務要求你自付相當高的費用，那麼即使是最便宜的計劃都可能會相當昂貴。

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